122 Fit für die IHK-Prüfung Bankkaufmann/-frau Diese Analyse könnte auch als Balken- oder Kreisdiagramm für den Kunden aufbereitet werden (siehe hierzu die Punkte 1.7.3 und 1.7.4). Außerdem könnten an dieser Stelle auch die jährlichen Erträge aus Zinsen und Dividenden sowie der Kursgewinn/-verlust aus dem Vergleich zwischen Einstiegspreis und aktuellem Kurs für die in diesem Depot enthaltenen Werte ermittelt werden. 2.5.8.2 Von der Kundenanalyse zur Vermögensplanung - Schritt für Schritt zum Ziel - Die Depotanalyse ist nur ein Teil der Kundenanalyse. In der ganzheitlichen Beratung sind natürlich sämtliche Vermögenswerte und eventuell vorhandene Verbindlichkeiten zu berücksichtigen. Die Kundenanalyse kann anhand der folgenden Schritte vorgenommen werden: Schritt 1: Vermögensbestand Bei dieser Bestandsaufnahme werden alle Teile des persönlichen Vermögens aufgelistet. Dazu gehören Immobilien, Versicherungen, Wertpapiere aller Art, liquide Mittel, aber auch langlebige Güter wie Kunst und Antiquitäten. Von diesen Aktiva werden vorhandene Verbindlichkeiten abgezogen und damit das Nettovermögen ermittelt. Schritt 2: Persönliche Ziele Persönliche Pläne, Vorhaben und Ziele, die aktuelle Lebenssituation, aber auch das Chance-/Risikoprofil des Anlegers werden ermittelt und festgehalten. Schritt 3: Analyse mit Soll-Ist-Vergleich Der Vergleich des Vermögensbestandes und der persönlichen Ziele definiert die Rahmenbedingungen der Vermögensstrategie, zeigt aber auch Lücken für die weitere Vermögensbildung auf. Vermögensberater entwickeln auf dieser Basis Strategien und konkrete Lösungsvorschläge Schritt 4: Persönlicher Vermögensplan Nach der Entscheidung für bestimmte Strategien und Produkte wird ein persönlicher Vermögensplan entwickelt und sukzessive aufgebaut. Schritt 5: Jährliche Überprüfung Im jährlichen Rhythmus sollte der persönliche Vermögensplan aktualisiert und überprüft werden, um kontinuierliche Anpassungen vornehmen zu können. Carl Gerber Verlag GmbH Stand: August 2018
Fit für die IHK Prüfung Bankkaufmann-/frau
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